索赔时效一般在保险合同的条款上都有明确载明。客户应该尽快到保险公司报案，否则由于报案迟延而增加的查
勘、调查费用，应由投保方负责。 人寿保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起5年之内。 人
寿保险以外的其它保险的索赔期间是从被保险人或受益人知道保险事故发生之日起2年之内。在上述索赔期间经过后，
被保险人对保险人请求赔偿的权利消灭（《保险法》第26条）。

在保险合同有效期内，法院宣告死亡属于保险责任范围内死亡责任的一种。

猝死应该属于疾病死亡，而非意外死亡。平素健康或有严重器质性疾病但病情已基本稳定，而突然产生的非人为因
素的死亡，称为猝死。猝死往往发生于即刻、数小时，一般不超过6小时。 猝死的死亡原因必为自然性疾病或机能障
碍，暴力死亡不属于猝死范畴。

一般来讲，拒付有以下几个原因：1）不属于条款责任；2）属于条款除外责任；3）故意制造保险事故，企图骗取
保险金的行为；4）在投保时没有明确告知保险公司被保险人的一些健康情况与经济情况（这些情况通常对保险公司作
出是否同意承保或以何种方式承保的决定有影响）。

先天性疾病指被保险人一出生时就具有的疾病（病症或体征）。 这些疾病是指因人的遗传物质（包括染色体以及
位于其中的基因）发生了对人体有害的改变而引起的，或因母亲怀孕期间受到内外环境的作用， 使胎儿局部体细胞发
育不正常，导致婴儿出生时有关器官、系统在形态或功能上呈现异常。由于先天性疾病是投保之前就存在的风险，不具
有可保性，因此一般而言先天性疾病都属于保险条款的责任免除项目。

我国《保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”这
是对投保人、被保险人或者受益人出险通知义务的规定。通知的内容应当是保险人承担保险责任范围内的保险事故，而
不是保险责任范围以外的其他事故;通知应当及时，有利于保险人及时查勘现场、核定损失和确定责任，并采取适当的
方法，以防止损失扩大或者有时间抢救被保险的财产。由此，投保人、被保险人或者受益人作为法定的通知义务人，必
须严格履行出险通知义务。

我国《保险法》第44条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起
二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”据此可
知，此类保险合同不能获赔的条件是：
(1)保险合同成立或效力恢复2年内;
(2)被保险人自杀时为完全或限制民事行为能力人;一旦同时具备这两项条件的，保险公司即可不承担赔偿责任。

我国《保险法》第27条规定：“保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料
或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责
任。”由此可见，在保险理赔过程中投保人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等
有关的证明和资料，其所提供的证据材料应当真实、合法、有效。若存在伪造的情形，保险人经核实后对虚报的部分不
承担责任。同时因投保人的伪造行为致使保险人不合理支出的，应当退回或者赔偿。